Excellent hypotheekadvies

Het is belangrijk dat u een verantwoord hypotheekadvies krijgt, waarbij rekening wordt gehouden met uw belangen, wensen, behoeften en doelstellingen. Het advies dient zodanig te zijn opgebouwd dat er een voor u duidelijk beeld ontstaat van uw bruto en netto lasten. Hierbij wordt de actuele situatie als uitgangspunt genomen en deze wordt geprojecteerd op de toekomst. Het advies wordt op een schriftelijke manier aan u gepresenteerd en zal mondeling worden toegelicht. Hiervoor betaalt u een vaste vergoeding van € 250,-, u zit nergens aan vast. Wanneer u daadwerkelijk een hypotheek afsluit en kiest voor Lavida als bemiddelaar wordt de vaste vergoeding van € 250,- in mindering gebracht op de bemiddelingsfee van € 1.999,-.

Excellent hypotheek advies verloopt in vier hoofdfasen:

• Inventarisatiefase: de voor het advies benodigde informatie wordt tijdens een persoonlijk gesprek bij u thuis door een erkend hypotheek adviseur verzameld.
• Analysefase: de door de erkend hypotheek adviseur verzamelde informatie wordt geordend en verwerkt in een hypothecair advies.
• Rapportagefase: Het advies wordt aan tijdens een persoonlijk gesprek bij u thuis mondeling gepresenteerd.
• Reviewfase: het advies wordt op een later moment telefonisch geëvalueerd.

Inventarisatiefase
Tijdens een persoonlijk gesprek met u en uw eventuele partner wordt informatie verzameld over:


• Burgerlijke staat en gezinssamenstelling
• Inkomsten
• Uitgaven
• Bezittingen
• Schulden
• Wensen en doelstellingen
• Inventarisatieformulier
• Klantprofiel

De adviseur maakt gebruik van een inventarisatieformulier met als doel de verkregen informatie vast te leggen. In de Wet op het financieel toezicht (Wft) wordt gesteld dat de financiële dienstverlener die u van advies voorziet er rekening mee moet houden dat dit gebeurt op basis van een klantprofiel. Het inventarisatieformulier en het klantprofiel worden vastgelegd in uw dossier.

Analysefase
De informatie die tijdens de inventarisatiefase is verkregen wordt verwerkt in een (hypotheek)advies. Dit advies bevat een overzicht van uw bruto en netto hypotheeklasten en het besteedbaar inkomen per jaar.

In het financiële plan wordt vervolgens uw financiële levenscyclus in kaart gebracht. Dit overzicht (liquiditeits- en vermogensplan), laat uw inkomsten en uitgaven van jaar tot jaar en het daarop gebaseerde overzicht van uw bezittingen en schulden zien. Na onze analyse van uw liquiditeits- en vermogensplan kunne er eventuele maatregelen worden getroffen om eventuele risico's voor u te beperken, uw vermogenspositie te verbeteren en te beoordelen of uw wensen en doelstellingen daadwerkelijk worden gerealiseerd.

Voor een goede analyse zijn de volgende documenten noodzakelijk:


• Recente inkomensspecificatie (loonstrook, jaarrekeningen) en een werkgeversverklaring
• Overzicht van uw vermogenspositie
• Arbeidsongeschiktheid / ziekte regeling en uw pensioenaanspraken van uw huidige en / of vorige werkgever
• Overzicht (levens)verzekeringen (Kapitaal, Lijfrente)
• Samenlevingsovereenkomst
• Huwelijkse- of partnerschapvoorwaarden
• Testamenten
• De gegevens van de te financieren woning (voorlopig koopcontract)

De volgende analyses zullen voor u worden gemaakt:

Langlevenanalyse
De situatie dat u tot het gemiddelde overlijdensmoment in leven blijft wordt als uitgangspunt genomen om erachter te komen of er voldoende oudedagsvoorzieningen zijn.

Arbeidsongeschiktheidsanalyse
Deze analyse is een middel om erachter te komen of uw financiële situatie bij volledige en duurzame arbeidsongeschiktheid van u of uw partner zodanig is dat uw levensstandaard kan worden gehandhaafd.

Overlijdensanalyse
De situatie dat u of uw partner overlijdt is hierbij het uitgangspunt om inzicht te krijgen op welke wijze u of uw nabestaanden het gewenste leefpatroon kunnen handhaven.

Rapportagefase
In deze fase wordt het advies desgewenst bij u thuis gepresenteerd. We streven ernaar om het advies zodanig te rapporteren dat het aansluit bij uw belevingswereld. De volgende punten komen in het rapport aan de orde:


• Inleiding
• Opsomming van de belangrijkste uitgangspunten
• Opsomming van uw wensen
• Opsomming van gehanteerde aannames met betrekking tot uw carriéreperspectief, inflatie en wet- en regelgeving
• Inzicht in uw(financiële) situatie na het vervullen van uw wensen
• Een langleven, arbeidsongeschiktheid en overlijdensanalyse
• Overzicht van het advies
• Cijfermatige overzichten

We proberen deze overzichten zoveel mogelijk te presenteren door middel van grafieken, waarbij overzichten van meerdere jaren een zo goed mogelijk inzicht in uw financiële levenscyclus dienen te geven.

Reviewfase
Aangezien een hypotheekadvies altijd over meerdere jaren wordt berekend, neemt de nauwkeurigheid met de jaren af. Het advies is immers een momentopname, waardoor de informatie waarop uw advies is gebaseerd binnen afzienbare tijd verouderd.

Wij garanderen dat uw advies van tijd tot tijd opnieuw wordt bekeken (geëvalueerd).