• De spaarhypotheek is een hypotheek waarbij u twee dingen betaalt: de rente voor de hypotheek en de premie voor een spaarverzekering. Het rendement op de spaarverzekering is gelijkgesteld aan het rentepercentage op uw hypotheek. Met deze spaarverzekering wordt er gespaard voor het aflossen van de hypotheek op de einddatum.
  
  Het bedrag dat de verzekering uitkeert is gegarandeerd. Dit is een variant op de levenhypotheek die in 1986 is ingevoerd. Aangezien de hypotheekrente en de vergoeding op de spaarhypotheekpolis gekoppeld zijn, moet bij een rentewijziging de premie van uw verzekering worden aangepast. Indien de rente die betaald moet worden omhoog gaat, wordt ook de vergoeding op de spaarpremie verhoogd. Daardoor kan de spaarpremie vervolgens verlaagd worden. Het eindkapitaal mag namelijk niet hoger of lager worden dan het van tevoren vastgestelde eindkapitaal. Bij een dalende rente wordt het rendement op de polis lager en zijn er meer premies nodig om hetzelfde eindbedrag te krijgen. De premie zal dan stijgen.
  
  Doordat de hypotheekrente en de spaarpremie aan elkaar zijn gekoppeld, fluctueren de bruto lasten van de spaarhypotheek minder dan die van de traditionele levenhypotheek.
  
  Een spaarhypotheek biedt u de mogelijk om een ander kapitaal te verzekeren voor uw overlijdensrisicoverzekering dan het beoogde eindkapitaal, al verschilt dit per geldsverstrekker. De overlijdensdekking wordt altijd verplicht gesteld bij een spaarhypotheek. De premie blijft gelijk voor een dalende risicoverzekering omdat het spaarsaldo namelijk oploopt. Het overlijdensrisico voor de verzekeraar is het verschil tussen dit spaarsaldo en het verzekerde kapitaal.
  
  De geldverstrekker maakt winst op een aantal manieren. Allereerst via een hoger beleggingsrendement dan uw rente. Daarnaast via de premie van uw overlijdensrisicoverzekering. Ook is het rentepercentage over uw hypotheek iets hoger dan de kosten, variërend van 0,2% tot 0,4%. Omdat de geldverstrekker op meerdere manieren winst maakt, is de premie voor een spaarhypotheek gunstiger dan los afgesloten spaar- en overlijdensrisicoverzekeringen. De afkoopwaarde is gelijk aan de ingelegde spaarpremies en de rente daarover.

Voordelen:

• Uw hypotheek en kapitaalverzekering hebben lage netto lasten
• De rentekoppeling garandeert rendement over het spaardeel
• De invloed van rentewisselingen op uw betalingen is getemperd
• Voordelige overlijdensrisicopremie
• Het eindkapitaal wordt gegarandeerd gehaald

Nadelen

• Bij een lage hypotheekrente is de rendementsbijschrijving laag
• U heeft weinig flexibiliteit (overstappen is zeer moeilijk)
• De hypotheekrente is meestal 0,2% hoger

• Afspraak maken Hypotheekvormen Offerte aanvragen Maximale hypotheek Veel gestelde vragen