Veel gestelde vragen

Ben ik bij Lavida beter uit dan bij een bank?

• Doordat Lavida hypotheken van alle banken en verzekeringsmaatschappijen voor u vergelijkt, bent u vaak voordeliger uit dan wanneer u zelf een bank bezoekt. Bovendien vergelijkt Lavida niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden, die zijn misschien nog wel belangrijker dan uw maandlast. Lavida biedt excellent hypotheekadvies. U heeft inzicht in uw huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven. De risico´s met betrekking tot arbeidsongeschiktheid, overlijden, pensioen en werkloosheid zijn voor u kosteloos in kaart gebracht.

Waarom ben ik niet goedkoper uit wanneer ik rechtsreeks een hypotheek afsluit via mijn bank?

• Hypotheekadvies is nooit gratis. Een hypotheekadviseur besteed gemiddeld zo'n 25 uur aan een hypotheekdossier. De kosten van het hypotheekadvies dienen sowieso te worden betaald of uw hypotheekadviseur nou in dienst is van uw bank of van een assurantietussenpersoon. De kosten van een gemiddelde bankemployee zijn berekend op zo'n EUR 300,- per uur. Lavida streeft ernaar in haar vaste lasten te voorzien door een uurtarief van EUR 100,- te factureren. Voor een hypotheek betaald u nooit meer dan EUR 1.999,-.

Hoe kan Lavida tegen een lager tarief in hypotheken bemiddelen dan veel andere marktpartijen en ook nog een Reischeque weggeven?

• Lavida streeft naar een lange termijn relatie met haar klanten. Naast haar bemiddelingsactiviteiten in financiële producten is Lavida ook een onafhankelijk online reisbureau. Lavida heeft een AFM vergunning, een SGR en ANVR lidmaatschap.
  
  Lavida heeft een spaarprogramma ontwikkelt die klantloyaliteit beloond. Doordat veel van onze klanten niet alleen een hypotheek afsluiten via Lavida, maar ook hun schadeverzekeringen bij het kantoor onderbrengen en regelmatig een vakantie boeken volstaat een vast tarief van EUR 1.999,- voor de bemiddelingsactiviteiten met betrekking tot uw hypotheek. Het betreft een all-in tarief, waardoor in de premie van een eventuele arbeidsongeschiktheid, overlijdensrisico en / of werkloosheidsverzekering geen afsluitprovisie is verdisconteerd. Hierdoor is de laagste netto maandlast gegarandeerd. De reischeque die u ontvangt kan uiteraard alleen worden ingewisseld bij Lavida Travel.
  
  Op het moment dat u uw schadeverzekeringen niet via Lavida afsluit betaalt u nog steeds een vast tarief van EUR 1.999,-. U ziet af van nazorg vanuit Lavida. Wilt u hier toch gebruik van maken dan wordt de eenmalige vergoeding verhoog naar EUR 2.499,- of betaalt u jaarlijks een bedrag van EUR 250,-.
  
  Veel gestelde hypotheekvragen met betrekking tot het kopen van uw eerste woning.

HUREN OF KOPEN?

• Het huren van een woning heeft voor- en nadelen ten opzichte van het kopen van een woning.
  
  

  Voordelen	Nadelen
  - Weinig bijkomende kosten naast de huur. - Verhuizen is eenvoudig en relatief goedkoop. De huurder kan de huur opzeggen en het huis verlaten. - Geen kosten groot onderhoud.	- Lastenrisico: de huurstijgingen kunnen groter zijn dan de inflatie. - Geen bezitsvorming: de huurwoning wordt door het betalen van de huur nooit eigendom.

  
  

  Kopen

  Voordelen
  Meer keus in koopwoningen dan in huurwoningen. De woning kan naar eigen wensen worden verbouwd, waardoor de waarde van de woning kan stijgen en het woongenot wordt vergroot. Bezitsvorming op verschillende manieren:
  • - potentiële waardestijging van de woning
  • - aflossing van het hypotheekbedrag
  • - inflatie: het geleende geld wordt in de loop der jaren minder waard
  
  De hypotheekrente is aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
  
  Nadelen
  
  • - Vermogensrisico: het risico van dalende woningprijzen met het gevolg dat er bij verkoop van de woning een restschuld overblijft.
  • - Lastenrisico: de hypotheekrente kan stijgen.
  • - Verhuizen is relatief duur.
  • - Volgorderisico: het risico van het niet kwijtraken van het oude huis, terwijl een nieuw huis al gekocht is.
  
  Bij de keuze tussen kopen en huren spelen persoonlijke omstandigheden en marktomstandigheden een rol.

Hoe wordt het maximaal te verstrekken hypotheekbedrag berekend?

• Dit gebeurt aan de hand van woonquotes. Iedere hypotheekverstrekker moet rekenen met dezelfde woonquotes van het NIBUD (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) voor het bepalen van de maximale hypotheek. Door de woonquote los te laten op uw inkomen wordt uw maximale woonlast bepaald. Eventueel jaarlijkse erfpachtbetalingen of financiële verplichtingen (leningen en / of alimentatie) worden hiervan afgetrokken. Met het resterende bedrag wordt op basis van een 30-jarige annuïteitenberekening bepaald hoe hoog de maximaal te verstrekken hypotheek is.
  
  Hierbij wordt gebruik gemaakt van de toetsrente. Er mag met de werkelijke hypotheekrente worden gerekend als de rentevastperiode 10 jaar of langer is. Bij een rentevastperiode korter dan 10 jaar geldt een door het Contactorgaan Hypothecaire Financiers vastgesteld percentage. Dit is gelijk aan de rente op een 10-jarige staatslening plus 1% en wordt elke drie maanden opnieuw vastgesteld.

Waaruit bestaat een hypotheekofferte?

• Volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) dient de geldverstrekker de volgende punten schriftelijk in de offerte op te nemen:
  • Hypotheekbedrag
  • Aflossingsvorm
  • Rentepercentage
  • Effectieve rente per jaar
  • Juridische looptijd van de hypotheek (rentevast periode)
  • Economische looptijd van de hypotheek (totale looptijd)
  • Betalingstijdstippen van de rente en eventuele aflossing
  • Mogelijkheden met betrekking tot vervroegd of extra aflossen (eventuele boete en / of kosten)
  • Gegevens met betrekking tot het onderpand
  • Afsluitprovisie
  • Eventuele voorbehouden en bepalingen
  • Geldigheidsduur van de offerte
  • Uiterlijke passeerdatum en de eventuele extra kosten die u in rekening worden gebracht

WAT IS DE NATIONALE HYPOTHEEK GARANTIE?

• Vroeger was het afsluiten van een hypotheek alleen mogelijk voor mensen met eigen geld, aangezien geldverstrekkers maximaal 90% van de executiewaarde financierden en de rest aangevuld moest worden met eigen middelen. Om de koop van een eigen woning te stimuleren heeft de overheid de Gemeentegarantie opgesteld. De gemeente waartoe de woning behoorde, ging borg staan voor de geldnemer. Wanneer er bij gedwongen verkoop van de woning een restantschuld overbleef, stond de gemeente garant voor de aflossing hiervan. De gemeente kreeg vervolgens een vordering op de geldnemer.
  
  Sinds 1995 is de Gemeentegarantie vervangen door de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Wanneer een cliënt een hypotheek afsluit, kan hij NHG aanvragen. Dit is een borg of garantstelling die verstrekt wordt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Het WEW staat garant voor de terugbetaling van uw hypotheek aan de geld verstrekker als u hiertoe door omstandigheden niet meer in staat bent, wanneer u bijvoorbeeld uw schuld niet meer af kan lossen en uw woning gedwongen moet worden verkocht.
  
  Als de opbrengst van uw woning lager is dan de schuld, dan zal het WEW de restantschuld voorschieten. Als u uw woning gedwongen moet verkopen door omstandigheden als werkloosheid of arbeidsongeschiktheid, dan kan het WEW u de restantschuld volledig kwijtschelden. De schuld hoeft dan later niet alsnog terugbetaald te worden. Een voorwaarde hiervoor is wel dat u heeft meegeholpen om de restantschuld te beperken. Om voor de NHG in aanmerking te komen, moet uw inkomen, de lening en de woning wel aan de voorwaarden van het WEW voldoen.